Pradhan Mantri Mudra Yojana: ₹20 Lakhs तक का Loan वो भी बिना किसी Security के

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) भारत सरकार की एक प्रमुख योजना है। Mudra Yojana के तहत गैर-कृषि क्षेत्र में विनिर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्रों में लगे सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख रुपये तक का माइक्रो क्रेडिट/लोन प्रदान किया जाता है। इसमें कृषि से संबंधित गतिविधियाँ जैसे पोल्ट्री, डेयरी, मधुमक्खी पालन आदि भी शामिल हैं। यह योजना गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि क्षेत्र के सूक्ष्म और छोटे उद्यमों की आय उत्पन्न करने वाली गतिविधियों के लिए सदस्य ऋण संस्थानों द्वारा वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

ये सूक्ष्म और छोटे उद्यम लाखों स्वामित्व/साझेदारी फर्मों से मिलकर बने होते हैं, जो छोटे विनिर्माण इकाइयों, सेवा क्षेत्र इकाइयों, दुकानदारों, फल/सब्जी विक्रेताओं, ट्रक ऑपरेटरों, खाद्य सेवा इकाइयों, मरम्मत की दुकानों, मशीन ऑपरेटरों, छोटे उद्योगों, कारीगरों, खाद्य प्रसंस्करण इकाइयों आदि के रूप में कार्यरत हैं।

अंतरिम बजट प्रस्तुति के दौरान इस वर्ष की शुरुआत में, सरकार ने Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत 43 करोड़ ऋणों को ₹22.5 लाख करोड़ तक बढ़ाया।

2024 के केंद्रीय बजट में नौ प्राथमिकताओं में से एक के रूप में, मुद्रा ऋण की सीमा को वर्तमान ₹10 लाख से बढ़ाकर ₹20 लाख किया जाएगा, उन लोगों के लिए जिन्होंने तरुण श्रेणी के तहत पहले लिए गए ऋणों को सफलतापूर्वक चुकाया है, यह घोषणा 23 जुलाई को केंद्रीय वित्त मंत्री ने की।

सीतारमण प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी के नेतृत्व वाली सरकार के तीसरे कार्यकाल का पहला बजट प्रस्तुत कर रही थीं। उन्होंने कहा कि इस वर्ष के बजट का मुख्य विषय रोजगार, कौशल विकास, एमएसएमई और मध्यम वर्ग पर केंद्रित है।

Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत ऋण पात्र सदस्य ऋण संस्थानों (MLIs) के माध्यम से प्राप्त किए जा सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
• निजी क्षेत्र के बैंक
• राज्य संचालित सहकारी बैंक
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
• माइक्रो फाइनेंस संस्थान (MFI)
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC)
• छोटे वित्त बैंक (SFBs)
• अन्य वित्तीय मध्यस्थ जिन्हें मुद्रा लिमिटेड द्वारा सदस्य वित्तीय संस्थान के रूप में अनुमोदित किया गया है

ब्याज दर: ब्याज दरें समय-समय पर सदस्य ऋण संस्थानों द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार घोषित की जाती हैं, जिनके आधार पर लागू ब्याज दर निर्धारित होती है।

प्रारंभिक शुल्क/प्रसंस्करण शुल्क: बैंक अपनी आंतरिक दिशानिर्देशों के अनुसार प्रारंभिक शुल्क वसूल सकते हैं। अधिकांश बैंकों द्वारा शिशु ऋण (50,000 रुपये तक के ऋण) के लिए प्रारंभिक शुल्क/प्रसंस्करण शुल्क माफ कर दिए जाते हैं।

नोट: मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए मुद्रा द्वारा कोई एजेंट या बिचौलिया नियुक्त नहीं किया गया है। उधारकर्ताओं को मुद्रा/PMMY के एजेंट/सुविधाकर्ता के रूप में प्रस्तुत करने वाले व्यक्तियों से दूर रहने की सलाह दी जाती है।

Pradhan Mantri Mudra Yojana – लाभ:

• योजना को लाभार्थी सूक्ष्म इकाई/उद्यमी की वृद्धि/विकास और वित्तीय आवश्यकताओं के चरण को दर्शाने के लिए तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है: ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’।
  • शिशु: 50,000 रुपये तक के ऋण को कवर करता है।
  • किशोर: 50,000 रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक के ऋण को कवर करता है।
  • तरुण: 5 लाख रुपये से अधिक और 10 लाख रुपये तक के ऋण को कवर करता है।

Pradhan Mantri Mudra Yojana – पात्रता:

• आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक का बैंक में खाता होना आवश्यक है।
• Individuals
• स्वामित्व वाली फर्म (Proprietary concern)
• साझेदारी फर्म (Partnership Firm)
• प्राइवेट लिमिटेड कंपनी (Private Ltd. Company)
• सार्वजनिक कंपनी (Public Company)
• अन्य कानूनी रूप (Any other legal forms)
• आवेदक किसी भी बैंक या वित्तीय संस्था का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए और उसका क्रेडिट रिकॉर्ड संतोषजनक होना चाहिए।
• व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के पास प्रस्तावित गतिविधि को करने के लिए आवश्यक कौशल/अनुभव/ज्ञान होना चाहिए।
• शैक्षिक योग्यता की आवश्यकता, यदि कोई हो, प्रस्तावित गतिविधि की प्रकृति और उसकी आवश्यकता के आधार पर आंकी जाती है।

आवश्यक दस्तावेज़:

शिशु ऋण के लिए:

• पहचान प्रमाण:
  • मतदाता पहचान पत्र
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • पैन कार्ड
  • आधार कार्ड
  • पासपोर्ट
  • सरकारी प्राधिकरण द्वारा जारी फोटो पहचान पत्र की स्वप्रमाणित प्रति।
• निवास प्रमाण:
  • हालिया टेलीफोन बिल
  • बिजली बिल
  • संपत्ति कर रसीद (2 महीने से पुरानी नहीं)
  • मतदाता पहचान पत्र
  • आधार कार्ड
  • पासपोर्ट
  • बैंक पासबुक या बैंक अधिकारियों द्वारा प्रमाणित नवीनतम खाता विवरण
  • निवास प्रमाण पत्र
  • सरकारी प्राधिकरण
  • स्थानीय पंचायत
  • नगरपालिका द्वारा जारी प्रमाण पत्र।
• आवेदक की हालिया रंगीन फोटो (2 प्रतियां) जो 6 महीने से पुरानी न हो।
• खरीदी जाने वाली मशीनरी, अन्य वस्तुओं का कोटेशन।
• आपूर्तिकर्ता का नाम, मशीनरी का विवरण, मशीनरी और, या खरीदी जाने वाली वस्तुओं की कीमत।
• व्यावसायिक इकाई की पहचान, पते का प्रमाण: प्रासंगिक लाइसेंस, पंजीकरण प्रमाणपत्र, व्यावसायिक इकाई के स्वामित्व, पहचान और पते से संबंधित अन्य दस्तावेज़, यदि कोई हो।

किशोर और तरुण ऋण के लिए:

• पहचान प्रमाण:
  • मतदाता पहचान पत्र
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • पैन कार्ड
  • आधार कार्ड
  • पासपोर्ट की स्वप्रमाणित प्रति।
• निवास प्रमाण:
  • हालिया टेलीफोन बिल
  • बिजली बिल
  • संपत्ति कर रसीद (2 महीने से पुरानी नहीं)
  • मतदाता पहचान पत्र
  • आधार कार्ड और प्रोप्राइटर
  • साझेदार
  • निदेशकों का पासपोर्ट
• आवेदक की हालिया रंगीन फोटो (2 प्रतियां) जो 6 महीने से पुरानी न हो।
• व्यावसायिक इकाई की पहचान / पते का प्रमाण: प्रासंगिक लाइसेंस, पंजीकरण प्रमाणपत्र, व्यावसायिक इकाई के स्वामित्व, पहचान और पते से संबंधित अन्य दस्तावेज़।
• आवेदक किसी भी बैंक / वित्तीय संस्था में डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
• मौजूदा बैंकर से पिछले छह महीनों के खातों का विवरण, यदि कोई हो।
• इकाइयों के पिछले दो वर्षों के बैलेंस शीट्स के साथ आयकर / बिक्री कर रिटर्न आदि (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)।
• कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में एक वर्ष के लिए और टर्म लोन के मामले में ऋण की अवधि के लिए प्रक्षेपित बैलेंस शीट्स (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)।
• आवेदन जमा करने की तारीख तक चालू वित्तीय वर्ष के दौरान प्राप्त बिक्री।
• प्रस्तावित परियोजना की तकनीकी और आर्थिक व्यवहार्यता का विवरण देने वाली परियोजना रिपोर्ट।
• कंपनी के ज्ञापन और लेख / साझेदारी का समझौता आदि।
• तीसरे पक्ष की गारंटी की अनुपस्थिति में, उधारकर्ता सहित निदेशकों और साझेदारों से संपत्ति और देयता विवरण मांगा जा सकता है ताकि शुद्ध मूल्य का पता लगाया जा सके।

Mudra Yojana – आवेदन प्रक्रिया

• पहचान प्रमाण
• पता प्रमाण
• पासपोर्ट आकार की फोटो
• आवेदक का हस्ताक्षर
• व्यावसायिक इकाई की पहचान / पते का प्रमाण

Step 1: Pradhan Mantri Mudra Yojana की official website पर जाएं और Udyamimitra portal का चयन करें।

Step 2: मुद्रा ऋण “Apply Now” पर क्लिक करें।

Step 3: निम्नलिखित में से एक का चयन करें: नया उद्यमी / मौजूदा उद्यमी / स्व-नियोजित पेशेवर।

Step 4: फिर आवेदक का नाम, email और Mobile number भरें और Generate OTP करें।

सफल पंजीकरण के बाद:

Step 1: Personal Details और Professional Details भरें।

Step 2: यदि परियोजना प्रस्ताव तैयार करने आदि के लिए किसी सहायता की आवश्यकता हो तो हैंड-होल्डिंग एजेंसियों का चयन करें, अन्यथा “लोन एप्लीकेशन सेंटर” पर क्लिक करें और आवेदन करें।

Step 3: आवश्यक ऋण की श्रेणी का चयन करें – मुद्रा शिशु / मुद्रा किशोर / मुद्रा तरुण।

Step 4: आवेदक को व्यवसाय की जानकारी जैसे व्यवसाय का नाम, व्यवसाय गतिविधि आदि भरनी होगी और उद्योग प्रकार का चयन करना होगा जैसे विनिर्माण, सेवा, व्यापार या कृषि से संबंधित गतिविधियाँ।

Step 5: अन्य जानकारी जैसे मालिक का विवरण, मौजूदा बैंकिंग / क्रेडिट सुविधाएँ, प्रस्तावित क्रेडिट सुविधाएँ, भविष्य के अनुमान और पसंदीदा ऋणदाता भरें।

Step 6: सभी आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आवेदक की फोटो, आवेदक का हस्ताक्षर, व्यावसायिक इकाई की पहचान / पते का प्रमाण आदि।

Step 7: एक बार आवेदन जमा करने के बाद, एक आवेदन संख्या उत्पन्न होती है जिसे भविष्य के संदर्भ के लिए सुरक्षित रखना आवश्यक है।

ब्याज दर:

ब्याज दरें बैंक की नीति के अनुसार निर्धारित की जाएंगी। हालांकि, अंतिम उधारकर्ताओं से वसूली जाने वाली ब्याज दर उचित होनी चाहिए। अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और सहकारी बैंक जो मुद्रा से पुनर्वित्त प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें समय-समय पर मुद्रा लिमिटेड द्वारा दी गई सलाह के अनुसार अपनी ब्याज दरें निर्धारित करनी होंगी।

सुरक्षा:

A. उधारकर्ता को दिए गए ऋण से बनाई गई सभी संपत्तियों और उस व्यवसाय/परियोजना से सीधे संबंधित संपत्तियों पर पहला अधिकार। B. डीपीएन (जहां भी लागू हो)। C. सीजीटीएमएसई (जहां भी आवश्यक हो) / मुद्रा गारंटी कवर (जैसे ही पेश किया जाए)।

सहायता की अवधि:

सहायता की अवधि संपत्तियों के आर्थिक जीवन और उत्पन्न नकदी प्रवाह पर आधारित होगी। हालांकि, मुद्रा की पुनर्वित्त सहायता अधिकतम 36 महीनों के लिए होगी, जो समय-समय पर आरबीआई द्वारा मुद्रा निधियों के आवंटन की शर्तों के साथ संरेखित होगी।

निष्कर्ष

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) छोटे व्यवसायों और स्वरोजगार को बढ़ावा देने की एक महत्वपूर्ण पहल है। Pradhan Mantri Mudra Yojana बिना गारंटी के ऋण प्रदान कर उद्यमियों को सशक्त बनाने में सहायक है। चाहे कोई नया व्यवसाय शुरू करना हो या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करना हो, मुद्रा योजना आर्थिक सहायता प्रदान करती है। इस योजना का लाभ लेने के लिए सरल प्रक्रिया और आसान शर्तें हैं, जो छोटे उद्यमियों के लिए लाभकारी साबित हो रही हैं। इस योजना से न केवल रोजगार के अवसर बढ़ रहे हैं, बल्कि आर्थिक विकास को भी मजबूती मिल रही है।

FAQ

प्रश्न 1: Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) क्या है?

उत्तर: प्रधानमंत्री मुद्रा योजना एक सरकारी योजना है, जिसके तहत छोटे व्यवसायों और उद्यमों को बिना गारंटी के ऋण दिया जाता है। इस योजना का उद्देश्य रोजगार सृजन और आर्थिक विकास को बढ़ावा देना है।

प्रश्न 2: Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत कितना ऋण मिल सकता है?

उत्तर: Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत तीन प्रकार के ऋण दिए जाते हैं:

1. शिशु: 50,000 रुपये तक का ऋण।
2. किशोर: 50,001 रुपये से 5 लाख रुपये तक का ऋण।
3. तरुण: 5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक का ऋण।

प्रश्न 3: कौन लोग Pradhan Mantri Mudra Yojana का लाभ उठा सकते हैं?

उत्तर: छोटे उद्यमी, स्वरोजगार करने वाले, दुकानदार, कारखाना मालिक, सेवा क्षेत्र के उद्यम, आदि इस योजना का लाभ उठा सकते हैं।

प्रश्न 4: Pradhan Mantri Mudra Yojana ऋण के लिए कहां आवेदन कर सकते हैं?

उत्तर: आप किसी भी सरकारी या निजी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB), सहकारी बैंक, और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) में इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न 5: Pradhan Mantri Mudra Yojana के लिए पात्रता क्या है?

उत्तर: Pradhan Mantri Mudra Yojana के लिए कोई विशेष पात्रता नहीं है, लेकिन आवेदक का एक छोटा व्यवसाय या उद्यम होना चाहिए, जो मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग, या सेवा क्षेत्र से संबंधित हो।

प्रश्न 6: Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत ब्याज दर क्या है?

उत्तर: ब्याज दर विभिन्न बैंकों और संस्थाओं द्वारा निर्धारित की जाती है और यह आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल, ऋण राशि और अन्य शर्तों पर निर्भर करती है।

प्रश्न 7: Pradhan Mantri Mudra Yojana के लिए किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?

उत्तर: आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है:

• पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड)
• पते का प्रमाण
• व्यवसाय का प्रमाण
• पासपोर्ट साइज फोटो
• बैंक खाते की जानकारी

प्रश्न 8: क्या Pradhan Mantri Mudra Yojana के लिए कोई गारंटी देनी होगी?

उत्तर: नहीं, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत बिना किसी गारंटी के ऋण प्रदान किया जाता है।

प्रश्न 9: ऋण चुकाने की अवधि क्या होती है?

उत्तर: ऋण चुकाने की अवधि बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है, जो 3 से 5 साल तक हो सकती है, और आवेदक की आवश्यकता पर निर्भर करती है।

प्रश्न 10: Pradhan Mantri Mudra Yojana के लिए आवेदन कैसे करें?

उत्तर: आप बैंक की शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं या बैंक की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आपको सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

Scheme Brochure PDF

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